Заявка на кредит:


Условия пользования кредитными картами Сбербанка

Условия пользования кредитными картами СбербанкаУсловия пользования кредитными картами Сбербанка Если вам нужна кредитная карта на выгодных условиях, советуем вам обратиться в отделение Сбербанка России. Работники банка предложат на выбор различные кредитные продукты.

Следует помнить, что для каждого вида карты предусмотрен свой размер лимита денежных средств, а также разная продолжительность льготного периода, Ознакомившись с условиями кредитования и размером начисляемых процентов, можно будет подобрать и оформить наиболее подходящую кредитку.

Все многообразие кредитных пластиковых карт, оформляемых Сбербанком, подразделяют на четыре разновидности: «Momentum», "Молодежные", "Classic", "Gold".

Далее рассмотрим основные особенности кредиток, наиболее востребованных в настоящее время:

1.    Карты «Momentum» (моментальной выдачи) - относятся к наиболее простым. Максимальная сумма лимита составляет120 000 руб., ставка - 25,9%. Как приятный бонус – не надо платить за обслуживание.
2.    Карта «Молодежная» – сумма денежных средств по ней чуть выше (до 200 000 руб.). При этом проценты также будут выше (33,9%). Банковское обслуживание обойдется в 750 руб.
3.    Карты «Classic» - данные кредитные продукты предлагают клиентам оптимальный пакет услуг. При этом за обслуживание нужно заплатить сумму, как для молодежных карт. За пользование кредитом берутся проценты, их ставка составляет 25,9 или 33,9% в зависимости от платежной системы и персональных программ или бонусов.
4.    MasterCard/Visa «Gold» – элитные кредитки с расширенным комплектом добавочных функций. Доступная сумма - 600 000 руб.
5.    Visa Gold/Classic «Подари жизнь». Пользуясь такой кредиткой, вы помогаете тяжелобольным детям, делая отчисления на их лечение. Сумма займа – аналогично линии MasterCard/Visa «Gold», размер процентов также зависит от вида карты.
6.    Visa Gold /Classic «Аэрофлот» - новые возможности для карт "Виза". За пользование кредиткой в обычном режиме вам начисляют бонусы, их можно накапливать и затем потратить на приобретение авиабилетов. Годовой банковский сервис будет стоить: Виза Классик – 900 руб., Виза Голд – 3500 руб. Ставки начисляются в таком же размере, как по проекту «Подари жизнь».
7.    Visa Signature «Аэрофлот» – кредитка «премиум» класса с самым высоким пределом займа (до 3 млн. руб.) и низкими процентами (21,9%). Однако обходится она недешево – 12 тыс. руб. в год.
8.    Visa Signature и MasterCard World Black Edition – элитные продукты, лимит и проценты предусмотрены в размере, аналогичном Visa Signature «Аэрофлот». А вот банковское обслуживание будет намного дешевле (примерно в 2, 5 раза) и составит 4900 руб.

Перед оформлением кредитной карты необходимо подойти к вопросу ответственно. Мы советуем внимательно изучить предлагаемый ассортимент карточных продуктов, ознакомиться с условиями кредитного договора. Менеджеры Сбербанка дадут вам подробную информацию. При общении с сотрудниками банка не стесняйтесь задавать вопросы. Лучше узнать все подробности заранее, чтобы потом не удивляться санкциям за неисполнение обязательств по кредиту или вызову в суд.

сбербанк золотая кредитная карта условия пользованиясбербанк золотая кредитная карта условия пользования

Правила использования кредитных карточных продуктов Сбербанка



Оплата товаров или услуг кредиткой не отличается от платежа дебетовой карточкой. Многие граждане активно используют кредитные карты, так как во многих случаях это проще, чем оформлять покупку в кредит. Вы как обычно приобретаете что-то в магазине, а потом погашаете задолженность, возвращая деньги на счет.

Наиболее популярные кредитные карточные продукты

Чтобы вам было легче определиться с выбором, предлагаем ознакомиться с наиболее популярными кредитными продуктами, предлагаемыми Сбербанком.

1. Кредитная карта Сбербанк «Моментум»

Самый востребованный кредитный продукт, который за 15-20 мин оформляют во всех отделениях Сбербанка. Вам не придется ждать, пока изготовят карту, ее выдают сразу. Условия кредитования следующие: необходимо иметь российское гражданство, минимальный трудовой стаж – 1 год (в течение 5 последних лет), также вы не должны быть моложе 25 и не старше 65 лет.

Основные характеристики:

•    сумма лимита – до 120 тыс. руб.;
•    ставка за пользование кредитом – 25,9% годовых;
•    стоимость годового обслуживания - бесплатно;
•    полный пакет скидок по партнерской программе «Спасибо».

Также карта защищена электронным чипом, при покупках начисляются бонусы «Спасибо» (при подключении к программе), возможна услуга бесконтактной оплаты товаров и услуг.

Однако, несмотря на все преимущества и простоту оформления, у данного кредитного продукта имеется только базовый набор дополнительных функций, а сумма лимита – минимальная, по сравнению с остальными картами.

2. Кредитные карты MasterCard и Visa Gold

Эти кредитные продукты относятся к категории универсальных. Оформить и получить такую карточку сможет любой гражданин России в возрасте от 21 до 65 лет, имеющий постоянное место работы и достаточно высокий уровень дохода. Несмотря на широкий диапазон лимита, люди с более низкими материальными возможностями предпочитают карты «Моментум», чтобы сэкономить на обслуживании.

Основные характеристики «золотых» карт:

•    широкие пределы доступной суммы лимита (при подтверждении дохода) - от 15 до 600 тыс. руб.;
•    проценты – от 25,9% до 33,9% (для кредиток «Подари жизнь» и «Аэрофлот»);
•    стоимость годового обслуживания – 3000 руб.

При выдаче наличных в банкомате или через кассу берется комиссионный взнос, составляющий 3% от общей суммы полученных денег (от 390 руб.).

Мы видим, что у кредитных предложений «Momentum» и кредиток семейства «Gold» совпадает много характеристик: валюта, срок действия карт, размер процентов и продолжительность грейс-периода, имеется возможность подключения дополнительных функций. Кроме этого, при потере карты за границей вы можете воспользоваться услугой экстренной выдачи наличных.

Однако не всем нравится высокая стоимость обслуживания - 3000 руб./год, хотя для некоторых категорий клиентов предусмотрены карты без платы за обслуживание. Также часто бывают задержки при переводе средств с дебетовой карты на кредитку, что не очень удобно при погашении долга. То есть, несмотря на то, что менеджеры Сбербанка активно «продвигают в массы» данный кредитный продукт, особых преимуществ такие карты не дают, а название «золотая» связано с довольно завышенным годовым содержанием.

кредитная карта сбербанк условия пользования процентыкредитная карта сбербанк условия пользования проценты

Беспроцентный льготный период: как это работает



Основным преимуществом всех кредитных продуктов, предлагаемых Сбербанком, является 50-дневный льготный период. Он предоставляется каждому держателю кредитной банковской карты. Но, как показывает практика, не все умеют правильно его использовать.

Дело в том, что большинство людей считает, что им даются 50 дней, в течение которых можно свободно тратить деньги с карты, а по окончании срока пополнить счет. На практике все работает немного по-другому.

Весь период действия льгот по кредиту разбивается на два отрезка: отчетный (30 дней) и платежный (20 дней). Вот здесь и заключается ловушка неправильного восприятия услуги. Несмотря на то, что в договоре, оформляемом при получении кредитки, указана продолжительность 50 дней, в действительности фактический льготный период составит всего лишь 30 суток.

То есть, в течение месяца, начиная с определенной даты, можно тратить деньги, расплачиваясь кредиткой. По окончанию периода генерируется отчет по кредитной карте, который отправляется на электронную почту. В отчете подробно расписаны все сделанные покупки, остаток лимита по карте, сумма долга и срок платежа.

Пока не закончится действие льгот, вы не будете переплачивать за необходимые товары и услуги, так как в это время проценты не начисляются. Однако нужно постоянно следить за ежемесячными отчетами по карте и точно в срок, до указанной даты, вносить указанную в нем сумму. Иначе придется погашать не только основной долг, но и проценты, начисленные по достаточно высокой ставке.

Разные банки - разные возможности

В ПАО Сбербанк льготный период пользования денежными средствами без процентов по всем картам составляет 50 дней. Увеличение данного срока до 100 дней пока не рассматривается. Однако такая возможность существует в других банках.

Например, данной льготой могут пользоваться владельцы кредиток Альфа банка. Жесткая конкуренция стимулирует финансовые учреждения выдавать кредиты на условиях, более лояльных к клиентам. Одним из таких привлекательных условий является более продолжительный льготный период. Однако, чтобы проценты не начислялись, необходимо уплатить сумму долга в течение 20 дней, которые отсчитываются с момента генерирования отчета по карте.

сбербанк кредитная карта условия пользования 2018сбербанк кредитная карта условия пользования 2018

Размер комиссии при обналичивании с кредитки



Обычно всех клиентов предупреждают, что можно использовать кредитную карту только для безналичных расчетов. Лишь в этом случае вы сможете пользоваться всеми льготами по кредиту, а при погашении задолженности до истечения 50-дневного срока проценты за пользование кредитом не берутся.

Когда вы снимете средства с кредитного счета, одновременно начнут начисляться проценты (к слову, весьма немалые). При этом размер процентов при получении денег в банкомате различается для разных видов карт. Одновременно при обналичивании с карты снимается комиссия.

Но, если вам все-таки необходимо снять деньги именно с кредитки, помните:

•    при получении денег через банкомат ПАО Сбербанк берется комиссия, составляющая 3%;
•    минимальная сумма комиссии (за одну операцию) составляет 390 руб., поэтому при снятии небольшой суммы комиссия будет больше выданных наличных;
•    если вы хотите снять наличные в банкомате другого банка, комиссия будет выше, например, 4%.

Поэтому, если у вас есть кредитка, пользуйтесь ей грамотно. Практически в любой торговой точке есть платежные терминалы, где без труда можно найти нужный банкомат. Чтобы не было проблем с погашением кредита, используйте свою пластиковую карту только для безналичных расчетов.

Чтобы не тратить деньги понапрасну, в процессе оформления карты спросите у сотрудника Сбербанке о размере комиссии при обналичивании. Тогда вам не придется удивляться, почему банкомат выдал вам небольшую сумму, а остаток на счете совсем другой.

Можно ли переводить деньги с одной кредитной карты на другую



Возможно, у кого-то возникла такая ситуация: подошел срок погашения долга, а денег не хватает. Но у вас есть вторая кредитная карта, выпущенная Сбербанком, почему бы не погасить долг с нее? Однако это невозможно.

Обратите внимание! Переводить денежные средства с одной кредитки на другую нельзя, так все кредитные карточные продукты должны использоваться для безналичных расчетов, чтобы оплачивать покупки в магазинах или через интернет. Это правило распространяется на все кредитные карты Сбербанка.

А вот перевести часть средств с кредитки на дебетовую карту вполне возможно. Однако в Сбербанке России за данную операцию взимается комиссия. При этом за данную услуг платежная система снимет 1% обшей суммы перемещаемых средств (в рублях). Если переводимые денежные средства были в долларах, евро или другой валюте, сумма комиссии будет меньше (0,5%). Также вы не сможете воспользоваться льготным периодом, так как после выдачи наличных автоматически будут начислены проценты, которые придется погашать вместе с основным долгом по карте.

кредитная карта сбербанка условия пользования отзывыкредитная карта сбербанка условия пользования отзывы

Порядок начисления процентов



Обычно при пользовании кредитными карточными продуктами возможны следующие ситуации:

1.    Проценты начисляются в течение 1 дня
При выдаче наличных с кредитки в банкомате или кассе отделения Сбербанка проценты за использование кредитных средств будут начислять в день получения денежных средств. При этом берется комиссия в размере 3% от общей суммы.

2. Проценты начисляются через 30 дней
При совершении покупок по безналичному расчету действует грейс-период сроком на 50 дней. Через 30 дней банк автоматически генерирует отчет по кредитной карте (когда, на что и где были израсходованы средства). Сумму процентов за обслуживание кредитной карты определяют по формуле: А = Б х В/365 х Г, где буквами обозначаются следующие величины:

•    А – сумма процентов, списываемые банком с карты за пользование кредитным продуктом;
•    Б – суммарный размер задолженности, определяемый на конец отчетного периода;
•    В – годовая ставка по кредитной карте (%);
•    Г – продолжительность периода, в течение которого возник долг (дни).

Для тех случаев, когда вы практически ежедневно используете карту для оплаты покупок в течение всего отчетного периода, советуем произвести отдельный расчет для каждой суммы, указанной в отчете. При этом нужно учесть следующее обстоятельство: если вы вносили деньги на счет карты в течение 30 дней отчетного месяца, то задолженность по кредиту соответственно будет ниже. Следовательно, в данной ситуации проценты определяются с учетом погашения долга.

Что касается комиссионных списаний по кредиту, то определить сумму процентов лучше самостоятельно. Для этого нужно располагать следующими данными: общая сумма непогашенной задолженности и величина годовой процентной ставки по выданному карточному кредиту.

Получить информацию: о точной дате, с начала которой будут начисляться проценты; об общей сумме долга; а также ознакомиться с порядком начисления процентов - вы сможете при личном посещении ближайшего филиала ПАО Сбербанк.

Снимаем наличные с кредитки без комиссии



Вы уже знаете, что просто так снимать деньги с кредитки можно только в крайнем случае. Но бывают ситуации, когда требуются именно наличные, а их нет. Тогда можно воспользоваться другой схемой. Она основана на том, что с помощью кредитки можно пополнить счет электронного кошелька. Причем эта услуга осуществляется без процентов и комиссии. После этого можно вывести средства на дебетовую карту, а затем без проблем снять деньги.

Многие успешно пользуются данным способом для обналичивания с кредитной карты. Если вы его еще не знаете, ознакомьтесь со следующей инструкцией:

•    заведите на ваше имя электронный кошелек (в ЯндексДеньги, через терминал QIWI);
•    переведите требуемую сумму с кредитной карточки в электронный кошелек, сумма должна быть немного больше (с учетом размера комиссионного сбора);
•    заведите дебетовую карту, по которой не берется комиссия за переводы и обналичивание;
•    выведите требуемую сумму из кошелька на дебетовку;
•    вставьте карту в банкомат и получите наличные.

Предложенный алгоритм выручит вас, когда срочно потребуется крупная сумма наличных денег. В этом случае комиссия будет минимальной, так как при выводе средств у вас удержат всего 0,75% от общей суммы. Это намного меньше по сравнению с комиссией при снятии денег в банкомате (3-4%).

Кроме этого сейчас можно выгодно обналичиться другим способом. Можно уменьшить размер затрат на комиссионный сбор, если перечислить деньги с кредитки на счет мобильного телефона (для сотовых операторов Билайн, Мегафон и МТС), а затем вывести необходимую сумму на дебетовую карточку и получить наличные через банкомат.

Как узнать размер процентов по кредитной карте



Допустим, вы хотите уточнить размер действующей ставки, установленной для вашей карты, но искать договор или идти в отделение банка не хочется.

Сейчас это можно сделать, не выходя из дома:

•    воспользуйтесь услугой «Мобильный банк», отправьте запрос на номер 900. В ответном СМС-сообщении на ваш телефон придет информация о точном значении действующей ставки (в процентах), а также о списанных комиссионных сборах;
•    откройте в интернете страницу сервиса «Сбербанк Онлайн», используя ваш логин и пароль, войдите в Личный кабинет. Затем сформируйте выписку по карте. В итоговом документе будут отражены подробные сведения о количестве доступных денежных средств и сумме текущей задолженности, там же вы найдете и данные о величине процентной ставки.

Однако нужно заметить, что для пользования данными сервисами предварительно нужно подключить услугу «Мобильный банк» или получить логин и пароль для личного кабинета. Для этого понадобится карта и доступ к банкомату Сбербанка. Самый простой способ – сходить в отделение банка, где вам оформляли карту. По вашему требованию менеджер выдаст вам выписку по счету. При себе необходимо иметь паспорт и карту.

Что еще можно сказать в заключение, когда мы рассмотрели практически все основные вопросы, возникающие у держателей кредитных карт? Многих клиентов волнует вопрос: «В каком размере будут начисляться проценты, если я не погашу долг в течение срока действия льгот?»

Для каждого типа кредитки Сбербанк устанавливает годовые ставки, в настоящее время действуют два вида ставок: от 25,9 до 33,9% годовых. Допускается предоставление пониженной ставки 21,9% отдельным клиентам на особых условиях. Поэтому следите за ежемесячными отчетами, не забывайте вовремя вносить платежи до окончания срока, и тогда не придется платить проценты.

Во времена СССР были популярны так называемые беспроцентные ссуды, которые выдавались отдельным категориям граждан. Поэтому люди иногда интересуются: «Нет ли сейчас в Сбербанке кредитных карт, по которым вообще не начисляются проценты?» Не хочется их огорчать, однако сейчас на таких условиях кредиты не выдаются ни в одном из банков страны.


20 ноября
USD ЦБ 一
EUR ЦБ 一
Онлайн заявка на кредит

2015 - 2018 На сайт КРЕДИТ ОНЛАЙН все права защищены. Копирование материалов только с активной гиперссылкой на источник. Контакты